“芝麻信用”服务协议 到底有多少法律上的“坑”

       突然之间，一条《小心！支付宝年度账单可能让你不知不觉签了个服务协议》的信息刷爆朋友圈。不看不知道，一看吓一跳。原来支付宝年度账单的下面，隐藏着一个《芝麻服务协议》，并且默认勾选了同意。此事发酵后，芝麻信用管理公司很快发布情况说明，@支付宝转发，向公众致歉并表示已调整页面，取消默认勾选。

▲支付宝年度账单。图片来自支付宝截图

       不过，进一步细看这个协议，我沉默了。我相信，之前很多人签过这个协议，但实际上根本没真正看过，即使看过，也未必知晓意味着什么。

▲芝麻服务协议。图片来自支付宝截图

      默认勾选仅从形式上就涉嫌违规

      在手机支付已经逐渐取代现金支付的年代，年末看看自己过去一年的支付账单，是很多人不假思索的选择。从法律角度看，这些支付信息是用户自己消费、支付留下的记录，包含大量的个人隐私，属于受法律保护的公民个人信息。

      支付宝只是代为存储这些信息，但并非这些信息的权利主体。因此，用户查看自己的这些信息是其天然的权利，不需要经过支付宝同意，更不需要附加任何额外的条件。而支付宝之外的第三方如果需要获得并使用这些信息，必须要经过用户的同意和授权。

       大数据时代，用户的这些支付信息具有极其重要的商业价值，几乎每个互联网公司都求之若渴。问题是，芝麻信用没有循正常途径获得用户授权，而是将《芝麻服务协议》作为一个附件内置在支付宝年度账单的首页，放置在极不起眼的位置并且使用小号字体，使得一般的消费者难以察觉。它默认勾选同意，但协议内容必须点击才能展开，只要用户稍不留神或者稍有疏忽，轻滑指尖，就可以造成用户授权的既成事实。

       这种做法，毫无疑问违反了《民法总则》确立的诚实信用原则。我国《消费者权益保护法》更是明文规定，经营者不得借助技术手段强制交易。经营者收集、使用消费者个人信息，应当明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。此处的“同意”，应当是消费者在充分知情的基础上，做出的真实、自主的意思表示。

       类似《芝麻服务协议》这样借助技术手段，让客户在不知情、不经意的情况下自动“同意”，且不论协议内容如何，仅从形式上看，就涉嫌违反了国家工商总局《侵害消费者权益行为处罚办法》的规定。

▲芝麻服务协议。图片来自支付宝截图

     《协议》签署的前提就已对消费者构成强制

       其实，任何一个仔细看过《芝麻服务协议》条款的人，估计都不会轻易去签署。根据《协议》，使用蚂蚁金服的服务就等于接受协议全部内容。但使用蚂蚁金服的服务，跟无条件授权芝麻信用获取和使用个人信息并无必然关联，前提就已经对消费者构成了强制。

      根据《协议》，芝麻信用可以直接向第三方提供用户信息，且用户无权撤销第三方的信息查询授权。未来的协议变更，芝麻信用只需以公布的形式进行通知。不用找用户反复确认，一次授权等于终身授权。哪怕是服务终止后，芝麻信用仍可继续保留和使用用户信息。

      这哪里是什么协议，分明就是一份个人信息的“卖身契”。仅从契约伦理上来讲，这种排除消费者权利、免除自身责任的格式条款，不论是根据《消费者权益保护法》，还是《合同法》，都涉嫌违法且无效。

      此外，在国家工商行政管理总局发布的《侵害消费者权益行为处罚办法》中，第六条规定，经营者向消费者提供有关商品或者服务的信息应当真实、全面、准确，不得有虚假或者引人误解的宣传行为，其中第(8)项即为夸大或隐瞒所提供的商品或者服务的数量、质量、性能等与消费者有重大利害关系的信息误导消费者。

▲芝麻服务协议。图片来自支付宝截图

      立法和执法都要跟得上时代变化

      在过去，个人隐私主要集中在住宅之内，主要以物理形式存储。是故，非经法律授权或者当事人同意，任何人不得侵入住宅被上升为宪法规定。现如今，个人隐私主要以数据、信息的方式存储，其产生、传播和使用都变得网络化、商业化。

      然而，我们的立法和执法，显然还没有跟上这样的变化。虽然很多立法都有保护公民个人信息的立场宣示，但在具体的保护方式、保护手段方面却往往付之阙如，相关职能部门也鲜有主动执法。这导致的现实困境是，公民个人信息保护更多的依赖像阿里、腾讯这样的互联网巨头的道德自觉。

      其实除了支付宝，其他的APP和网站很多也同样存在类似的问题。大数据时代，要想摆脱信息裸奔的命运，除了靠商家的道德自觉，更重要的是靠消费者的权利觉醒和监管部门的强力执法。消费者并不傻，所以奉劝“芝麻信用们”，还是别再给人也给自己挖坑了。